重磅！花上呗数据于是以逐步终端央行联合报，未来将覆盖面积全部用户　　背诵新的金融　　《商业银行互联网贷款管理暂行办法》刚刚发售，花上呗就送大礼。　　1、　　近日，背诵新的金融得知：大批花上呗用户的数据于是以以“服务升级”的形式，终端央行联合报了！　　终端联合报不是近期才再次发生的事，过往网络上有不少帖子、文章曾认为此事。　　背诵新的金融也通过支付宝客服咨询获知：原本我的花上呗2019年4月就终端央行联合报了。

　　客服还回应，目前花上呗是邀请制，首先是优质客户，未来不会对用户全量覆盖面积；终端联合报后，花上呗数据不会每月拆分上载一次；在自由选择否升级时，如果不表示同意升级，继续会影响花上呗用于，但如果表示同意升级，数据就一定会请示联合报，除非中止花上呗的用于。　　当背诵新的金融拨通支付宝客服时，配置文件的提示音就是：“你好，直说您是要咨询花上呗消费否要被联合报报告记录吗？”由此可见，这一问题的咨询量很大，也解释此次终端联合报的数量极大。一场互联网贷款的数据盛宴开始了。

　　花上呗和借呗两款现象级产品是银行信用卡的互联网版本。信用卡无论是消费还是取现，数据每月都要请示一次联合报；借呗数据也不会长时间上载至联合报系统，但是花上呗数据在过去几年却未与央行联合报几乎切断。　　为什么花上呗晚于借呗？　　对于贷款类金融科技业务而言，数据是核心竞争力之一，借呗的现金债业务比较小众、低频，溶解的数据受限；而花上呗的信用缴业务有所不同，它大众、高频，溶解的数据和价值无法估量，这些数据价值最大化的方式就是产品化，然后向金融机构有偿输入。

　　芝麻信用是这项任务最差的载体，然而事与愿违。　　2、　　2014 年，中国人民银行要求试点办理个人联合报业务牌照，首批申请人个人联合报试点牌照的有八家机构，其中就还包括芝麻信用和腾讯联合报。　　2015年1月，八家机构的打算工作月开始，最开始规划的打算时间是六个月，但三年之后2018年1月，却爆出百行联合报获批的消息，中国互联网金融协会为仅次于股东，之前的八家机构皆并未取得牌照，仅有在百行联合报各股权8%。

　　八家机构在百行联合报里经常出现了一个代价与报酬的不等价的情况：芝麻信用和腾讯联合报两家巨头的数据量与其他股东是天壤之别，但是它们在百行联合报中取得的利益显然等价的，结果可想而知。　　2019年，有媒体报道称之为“阿里和腾讯等股东机构拒绝接受向百行联合报获取信贷数据。”　　花上呗终端联合报，意味著其信贷数据将被所有金融机构分享：虽然芝麻信用这棵“大树”没取得“准生证”，花上呗、借呗上的额度、用于、逾期等信用信息相等于大树拢的果子，终端联合报后，这些果子以后就仍然只是蚂蚁集团的了。　　但对于用户而言，不要纠葛要不要升级花上呗，一定要！　　进联合报对用户知道不是一件坏事，优质借款人的数据转入联合报后，不会让用户取得更好的金融服务，一场数据盛宴也将让很多金融机构的贷款做生意蒸蒸日上：对用户的授信更加多、更加精确，用户的供给多了。

　　确实受损失的是蚂蚁集团，金融机构的供给多了也就不可避免的会造成蚂蚁集团市场化竞争激化，蛋糕大自然就小了；更何况，对于多数用户而言，花上呗被看做一种新的消费方式，而不是金融服务，终端联合报后也就意味著其金融属性早已小于消费属性，不免遭一些用户违背。　　对于金融机构而言，进联合报的利害很显著：数据请示联合报的益处是可以减少借款人的逾期成本，而且金融机构之间数据共享，不利于提高整体风触，对于一般的金融机构而言，转入联合报系统是受到影响，但这对蚂蚁集团而言则有些有所不同，还是代价与报酬的问题……　　此处还有一个大胆的庞加莱：怎么会花上呗就不终端联合报，央行联合报系统的数据就无法通过其他产品或者合作伙伴取得了吗？　　3、　　总结下来，花上呗终端联合报有利于其他金融机构、不利于央行联合报系统和我国信用体系建设，但对于蚂蚁集团而言弊大于利。

　　花上呗终端央行联合报的“耽误”不是个例，不少互联网巨头的信用缴产品也自由选择了“耽误”，比如某种程度在近期启动IPO的京东数科也是在2019年才开始分批终端央行联合报。　　某种程度是2019年信用缴终端央行联合报，某种程度是2020年启动IPO，不告诉IPO与进联合报之间是凑巧还是因果。　　有一点庆典的是：为减缓创建覆盖面积全社会的联合报系统，提高联合报市场有效地供给，2020年7月17日，央行联合报与百行联合报月签订战略合作协议。

　　根据协议内容，双方将在依法合规、确保信息安全的前提下，积极开展联合报战略、业务、技术合作研究，贯彻充分发挥“政府+市场”起到，联合推展我国联合报市场繁荣发展。双方按照中国人民银行关于中国联合报市场顶层设计，构建差异化发展，坚决互利互惠、循序渐进原则，联合探寻合作机制创意，提高双方联合报服务创新能力，联合创立并确保公平的市场环境。同时，双方将严苛贯彻落实《联合报业管理条例》的有关规定，切实做好信息主体权益维护。

　　两大联合报的合作再加花上呗、白条等巨头的加盟，商业银行互联网贷款未来发展可期。　　对于蚂蚁集团、京东数科等巨头而言，信用缴业务终端联合报就当是舍小家为大家了吧。正当理由声明：自媒体综合获取的内容皆源于自媒体，版权归原作者所有，刊登请求联系原作者并获得许可。

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